Слишком часто люди считают свои 401(k) планы единственным и окончательным решением для своих пенсионных сбережений. На протяжении десятилетий это считалось основой стабильной пенсии. Но по мере изменения времени и колебаний рынков вам будет разумно диверсифицировать свою стратегию. Это означает создание плана, который включает несколько источников дохода.
Для вас: пенсионный счет, который может навсегда уменьшить ваши налоги — по данным сертифицированного финансового планировщика (CFP)
Узнайте больше: 3 продвинутых инвестиционных хода, которые эксперты используют для минимизации налогов и увеличения доходности
Эксперты часто рекомендуют иметь сбережения, равные как минимум 10-12-кратному вашему доходу к моменту выхода на пенсию, однако даже те, кто усердно максимально увеличивает свои 401(k) взносы каждый год, часто не достигают этой цифры. Рыночная волатильность, налоги и инфляция могут значительно уменьшить ваши сбережения в 401(k). Вот почему финансовые консультанты подчеркивают важность включения других типов инвестиционных счетов в ваш пенсионный план.
Итак, что вы можете сделать? Финансовые консультанты рекомендуют открывать традиционные и Рот IRA, а также изучать счета сбережений на здоровье (HSA). Но одним из часто упускаемых из виду источников дохода на пенсии, который все больше рекомендуют финансовые консультанты, является аннуитет.
Что такое аннуитет и как он работает?
Проще говоря, аннуитет — это контракт между вами и страховой компанией, который обеспечивает гарантированный доход на пенсии. Он часто предлагает более высокий потенциал доходности, чем обычный сберегательный счет или депозитный сертификат (CD).
По сути, вы инвестируете деньги в аннуитет, который растет с отсрочкой налогообложения. Как только вы достигнете 59 с половиной лет, вы можете начать получать регулярные, стабильные выплаты из аннуитета, хотя большинство финансовых консультантов рекомендуют подождать до конца 60-х или начала 70-х, чтобы начать снятие средств.
Читайте далее: Сузе Орман: 4 совета по защите ваших финансов на пенсии
Аннуитеты предлагают безопасность в неопределенные времена
Если вы читаете рыночные отчеты с сердцем в горле, беспокоясь о своем 401(k), аннуитет может дать вам некоторое спокойствие. Многие аннуитеты, включая фиксированные и фиксированные индексные аннуитеты, предлагают защиту капитала, что означает, что ваша первоначальная инвестиция гарантирована даже в случае падения рынка. Поскольку вы не инвестируете напрямую в фондовый рынок, вы получаете уровень дистанции и стабильности.
Эксперты, такие как Дэвид Бланкетт, доктор философии, CFA, CFP, управляющий директор и глава пенсионных исследований в PGIM DC Solutions, и Майкл Финке, профессор управления капиталом в Американском колледже финансовых услуг, соглашаются с тем, что аннуитеты могут стать отличной опорой против неизвестности.
В статье для ThinkAdvisor они написали: "Аннуитет может не только снизить риск неизвестной продолжительности жизни, но и позволить пенсионерам тратить свои сбережения без дискомфорта, возникающего от уменьшения их накоплений."
История продолжается ## Вы можете объединить их с другими источниками дохода
Хорошо продуманная стратегия выхода на пенсию сочетает несколько источников дохода. Управление социального обеспечения даже опубликовало тематическую статью, сравнивающую социальное обеспечение и частные аннуитеты, сделав вывод, что «оба обеспечивают поток пожизненного дохода, который может помочь поддерживать уровень жизни человека на протяжении всей пенсии. Влияние относительно небольшого дохода на пенсии в более позднем возрасте может быть значительным.»
Хотя некоторые люди могут обратиться к инвестициям в недвижимость, чтобы увеличить свой будущий пенсионный доход, эта стратегия имеет свои собственные риски. В зависимости от того, насколько активно вы хотите участвовать, вы можете устать от грязной работы (, и работа может быть довольно грязной ), будучи арендодателем. Конечно, вы можете нанять управляющего недвижимостью, чтобы он выполнил эту работу за вас, но эта стоимость может уменьшить вашу прибыль.
В отличие от аннуитета, который гарантирует выплаты, инвестиции в недвижимость колеблются в зависимости от рыночных условий. Тем не менее, это не означает, что вы не можете изучать инвестиции в недвижимость, одновременно получая регулярные выплаты от аннуитета для стабильного дохода.
Итог
Для того чтобы вырастить сад стабильного пенсионного дохода, нужно много типов семян. Ваш 401(k) обеспечивает прочный фундамент, но добавление других инвестиционных инструментов, таких как аннуитеты, может помочь вам достичь ваших финансовых целей для выхода на пенсию.
Эта статья является частью серии Топ 100 финансовых экспертов от GOBankingRates, где мы освещаем экспертные ответы на самые важные финансовые вопросы, которые задают американцы. У вас есть свой вопрос? Вы можете выиграть 500 долларов просто за то, что спросите — узнайте больше на GOBankingRates.com.
Больше от GoBankingRates
Дэйв Рэмси говорит, что это лучший способ погасить долг
Единственный показатель, который показывает ваше истинное финансовое здоровье, по мнению экспертов
Стоит ли иметь членство? Это дает более $1K годовых преимуществ
3 Продвинутых Инвестиционных Хода, Которые Эксперты Используют Для Минимизации Налогов И Увеличения Доходности
Эта статья изначально появилась на GOBankingRates.com: Ваш 401(k) не будет достаточен — вот план запасного финансирования, который рекомендуют финансовые консультанты.
Посмотреть комментарии
Посмотреть Оригинал
На этой странице может содержаться сторонний контент, который предоставляется исключительно в информационных целях (не в качестве заявлений/гарантий) и не должен рассматриваться как поддержка взглядов компании Gate или как финансовый или профессиональный совет. Подробности смотрите в разделе «Отказ от ответственности» .
Ваши 401(k) не будут достаточны — вот резервный план, который рекомендуют финансовые консультанты
Слишком часто люди считают свои 401(k) планы единственным и окончательным решением для своих пенсионных сбережений. На протяжении десятилетий это считалось основой стабильной пенсии. Но по мере изменения времени и колебаний рынков вам будет разумно диверсифицировать свою стратегию. Это означает создание плана, который включает несколько источников дохода.
Для вас: пенсионный счет, который может навсегда уменьшить ваши налоги — по данным сертифицированного финансового планировщика (CFP)
Узнайте больше: 3 продвинутых инвестиционных хода, которые эксперты используют для минимизации налогов и увеличения доходности
Эксперты часто рекомендуют иметь сбережения, равные как минимум 10-12-кратному вашему доходу к моменту выхода на пенсию, однако даже те, кто усердно максимально увеличивает свои 401(k) взносы каждый год, часто не достигают этой цифры. Рыночная волатильность, налоги и инфляция могут значительно уменьшить ваши сбережения в 401(k). Вот почему финансовые консультанты подчеркивают важность включения других типов инвестиционных счетов в ваш пенсионный план.
Итак, что вы можете сделать? Финансовые консультанты рекомендуют открывать традиционные и Рот IRA, а также изучать счета сбережений на здоровье (HSA). Но одним из часто упускаемых из виду источников дохода на пенсии, который все больше рекомендуют финансовые консультанты, является аннуитет.
Что такое аннуитет и как он работает?
Проще говоря, аннуитет — это контракт между вами и страховой компанией, который обеспечивает гарантированный доход на пенсии. Он часто предлагает более высокий потенциал доходности, чем обычный сберегательный счет или депозитный сертификат (CD).
По сути, вы инвестируете деньги в аннуитет, который растет с отсрочкой налогообложения. Как только вы достигнете 59 с половиной лет, вы можете начать получать регулярные, стабильные выплаты из аннуитета, хотя большинство финансовых консультантов рекомендуют подождать до конца 60-х или начала 70-х, чтобы начать снятие средств.
Читайте далее: Сузе Орман: 4 совета по защите ваших финансов на пенсии
Аннуитеты предлагают безопасность в неопределенные времена
Если вы читаете рыночные отчеты с сердцем в горле, беспокоясь о своем 401(k), аннуитет может дать вам некоторое спокойствие. Многие аннуитеты, включая фиксированные и фиксированные индексные аннуитеты, предлагают защиту капитала, что означает, что ваша первоначальная инвестиция гарантирована даже в случае падения рынка. Поскольку вы не инвестируете напрямую в фондовый рынок, вы получаете уровень дистанции и стабильности.
Эксперты, такие как Дэвид Бланкетт, доктор философии, CFA, CFP, управляющий директор и глава пенсионных исследований в PGIM DC Solutions, и Майкл Финке, профессор управления капиталом в Американском колледже финансовых услуг, соглашаются с тем, что аннуитеты могут стать отличной опорой против неизвестности.
В статье для ThinkAdvisor они написали: "Аннуитет может не только снизить риск неизвестной продолжительности жизни, но и позволить пенсионерам тратить свои сбережения без дискомфорта, возникающего от уменьшения их накоплений."
История продолжается ## Вы можете объединить их с другими источниками дохода
Хорошо продуманная стратегия выхода на пенсию сочетает несколько источников дохода. Управление социального обеспечения даже опубликовало тематическую статью, сравнивающую социальное обеспечение и частные аннуитеты, сделав вывод, что «оба обеспечивают поток пожизненного дохода, который может помочь поддерживать уровень жизни человека на протяжении всей пенсии. Влияние относительно небольшого дохода на пенсии в более позднем возрасте может быть значительным.»
Хотя некоторые люди могут обратиться к инвестициям в недвижимость, чтобы увеличить свой будущий пенсионный доход, эта стратегия имеет свои собственные риски. В зависимости от того, насколько активно вы хотите участвовать, вы можете устать от грязной работы (, и работа может быть довольно грязной ), будучи арендодателем. Конечно, вы можете нанять управляющего недвижимостью, чтобы он выполнил эту работу за вас, но эта стоимость может уменьшить вашу прибыль.
В отличие от аннуитета, который гарантирует выплаты, инвестиции в недвижимость колеблются в зависимости от рыночных условий. Тем не менее, это не означает, что вы не можете изучать инвестиции в недвижимость, одновременно получая регулярные выплаты от аннуитета для стабильного дохода.
Итог
Для того чтобы вырастить сад стабильного пенсионного дохода, нужно много типов семян. Ваш 401(k) обеспечивает прочный фундамент, но добавление других инвестиционных инструментов, таких как аннуитеты, может помочь вам достичь ваших финансовых целей для выхода на пенсию.
Эта статья является частью серии Топ 100 финансовых экспертов от GOBankingRates, где мы освещаем экспертные ответы на самые важные финансовые вопросы, которые задают американцы. У вас есть свой вопрос? Вы можете выиграть 500 долларов просто за то, что спросите — узнайте больше на GOBankingRates.com.
Больше от GoBankingRates
Эта статья изначально появилась на GOBankingRates.com: Ваш 401(k) не будет достаточен — вот план запасного финансирования, который рекомендуют финансовые консультанты.
Посмотреть комментарии