Stablecoin Devrimi Devam Ediyor: Teknolojik Mimari ve Ticari Ekosistem Arasındaki Rezonans
Küresel finans sistemi derin bir dönüşüm geçiriyor. Geleneksel ödeme ağları, altyapının eski olması, uzunca süren tasfiye döngüleri ve yüksek maliyetler nedeniyle stablecoin'lerin kapsamlı bir tehdidiyle karşı karşıya. Bu dijital varlıklar, değerlerin sınır ötesi akış biçimlerini, işletme ticaret modellerini ve bireylerin finansal hizmetlere erişim yollarını yeniden şekillendiriyor.
Son yıllarda, stablecoin'ler sürekli gelişim göstermiştir ve küresel ödemelerin önemli bir altyapısı haline gelmiştir. Büyük finansal teknoloji şirketleri, ödeme işleme şirketleri ve egemen varlıklar, stablecoin'leri tüketici uygulamaları ve işletme fon akışlarına entegre etmeye başlamaktadır. Aynı zamanda, ödeme ağ geçitlerinden para yatırma ve çekme kanallarına, programlanabilir getiri ürünleri gibi yeni finansal araçlara kadar, stablecoin'lerin kullanım kolaylığını büyük ölçüde artırmıştır.
Bu rapor, stabilcoin ekosistemini teknik ve ticari açıdan derinlemesine analiz etmekte, bu alanı şekillendiren anahtar katılımcıları, stabilcoin ticaretini destekleyen temel altyapıyı ve uygulamalarını yönlendiren dinamik talepleri incelemektedir. Ayrıca, stabilcoinlerin yeni finansal uygulama senaryolarını nasıl doğurduğu ve küresel ekonomiye geniş ölçüde entegre olma sürecinde karşılaştığı zorluklar ele alınmaktadır.
Bir. Neden stablecoin ile ödeme yapmayı seçmelisiniz?
Stablecoin'in etkisini anlamak için öncelikle geleneksel ödeme çözümlerini incelemek gerekir. Bu geleneksel sistemler nakit, çek, banka kartı, kredi kartı, uluslararası havale, otomatik ödeme sistemi ve eşler arası ödemeler gibi unsurları içerir. Bunlar günlük yaşama entegre olmuş olsa da, birçok ödeme kanalının altyapısı 1970'lerin başlarından beri var olmuştur. O zamanlar yenilikçi bir anlam taşısalar da, günümüzde bu küresel ödeme altyapılarının çoğu modası geçmiş ve yüksek derecede parçalı haldedir. Genel olarak, bu ödeme yöntemleri yüksek maliyet, yüksek sürtünme, uzun işlem süreleri, 7/24 uzlaşma yapamama ve karmaşık arka uç süreçleri gibi sorunlara sahiptir. Ayrıca, kimlik doğrulama, kredi verme, uyum, dolandırıcılık koruması ve banka entegrasyonu gibi gereksiz ek hizmetleri de sıklıkla bir arada sunarak ek ücret talep ederler (.
Stablecoin ödemeleri bu acı noktaları etkili bir şekilde çözmektedir. Geleneksel ödeme yöntemleriyle kıyaslandığında, blockchain kullanarak yapılan ödeme işlemleri, ödeme sürecini büyük ölçüde basitleştirmiş, ara katmanları azaltmış, fon akışının gerçek zamanlı görünürlüğünü sağlamış, sadece ödeme süresini kısaltmakla kalmamış, aynı zamanda maliyetleri de düşürmüştür.
Stablecoin ödemelerinin başlıca avantajları aşağıdaki gibi özetlenebilir:
Anlık hesaplama: İşlemler neredeyse anında tamamlanır, geleneksel banka sistemlerindeki gecikmeleri ortadan kaldırır.
Güvenli ve Güvenilir: Blok zincirinin değiştirilemez defteri, işlemlerin güvenliğini ve şeffaflığını sağlar, kullanıcılara koruma sunar.
Maliyetlerin düşmesi: Ara adımların kaldırılması, işlem ücretlerini önemli ölçüde düşürerek kullanıcılara tasarruf sağladı.
Stablecoin ödeme sektörü dört teknik yığın katmanına ayrılabilir:
) 1. Birinci katman: Uygulama katmanı
Uygulama katmanı, çeşitli ödeme hizmeti sağlayıcılarından oluşmaktadır ve bunlar, birçok bağımsız para yatırma ve çekme ödeme kurumunu tek bir entegre platformda bir araya getirir. Bu platformlar, kullanıcılara kolay bir stablecoin erişim yöntemi sunmakta, uygulama katmanında geliştirme yapan geliştiricilere araçlar sağlamaktadır ve kullanıcılara kredi kartı hizmetleri sunmaktadır.
a. Ödeme Geçidi
Ödeme ağ geçidi, ödemeleri güvenli bir şekilde işleyerek alıcı ve satıcı arasındaki işlemleri kolaylaştıran bir hizmettir.
Bu alanda yenilik yapan tanınmış şirketler şunlardır:
Bir geleneksel ödeme sağlayıcısı: USDC gibi stablecoin'leri küresel ödemelerde entegre etmektedir.
Tanınmış bir Web3 cüzdanı: Kendisi doğrudan yasal para dönüşüm işlevi sunmamaktadır, kullanıcılar üçüncü taraf hizmetleri ile entegrasyon sağlayarak para yatırma ve çekme işlemlerini gerçekleştirebilir.
Yeni bir ödeme geçidi: 450.000 aktif cüzdan ve 6.000 tüccar. Eklentisi sayesinde milyonlarca e-ticaret tüccarı kripto para ile ödeme yapabilir ve USDY'yi anında diğer stablecoin'lere, örneğin USDC, EURC ve PYUSD'ye dönüştürebilir.
Bazı Web2 ödeme uygulamaları, kullanıcıların stablecoin kullanarak ödeme yapmalarına da izin veriyor, bu da stablecoin'in kullanım alanlarını daha da genişletiyor.
Ödeme ağ geçidi sağlayıcılarının alanı açıkça iki kategoriye ayrılabilir ### belirli bir örtüşme vardır (
geliştiricilere yönelik ödeme geçidi; 2) tüketicilere yönelik ödeme geçidi. Çoğu ödeme geçidi sağlayıcısı genellikle bir tür üzerine daha fazla odaklanarak ana ürünlerini, kullanıcı deneyimlerini ve hedef pazarlarını şekillendirir.
Geliştiricilere yönelik ödeme geçidi, stabilcoin altyapısını iş akışlarına entegre etmek isteyen işletmelere, finansal teknoloji şirketlerine ve kurumsal müşterilere hizmet vermek amacıyla tasarlanmıştır. Genellikle mevcut ödeme sistemlerine entegrasyon sağlamak için otomatik ödemeler, stabilcoin cüzdanları, sanal hesaplar ve gerçek zamanlı uzlaşma gibi işlevler için uygulama programlama arayüzleri, yazılım geliştirme kitleri ve geliştirici araçları sunarlar. Bu tür geliştirici araçları sunmaya odaklanan bazı yeni projeler şunlardır:
Kurumsal ödeme altyapısı: Kolayca stablecoin entegrasyonu için kurumsal düzeyde bir ödeme altyapısı sunar. Bu platform, süreçlerin kesintisiz bir şekilde entegre edilmesini sağlamak için API çözümleri sunmakta, sınır ötesi ticari ödemeler için bir ödeme platformuna sahip olmakta ve işletmelerin çeşitli stablecoin ve fiat para birimlerini tutup işlem yapmalarına olanak tanıyan kurumsal hesaplar sunmaktadır. Müşterilere stablecoin ödemelerini kabul etmek için gerekli araçları sağlayan ticari hizmetler de bulunmaktadır. Yıllık işlem hacmi 10 milyar doları aşmakta, yıllık büyüme oranı %200, değeri 750 milyon dolar olup, müşterileri Afrika, Latin Amerika, Güneydoğu Asya gibi gelişen bölgeleri içermektedir.
Bazı API sağlayıcıları ) test aşaması (: API sağlayarak stablecoin işlemlerinin mevcut işlerine sorunsuz bir şekilde entegrasyonunu sağlar. Şirketlere küresel para yatırma ve çekme kanalları, stablecoin ödeme altyapısı, cüzdan ve sanal hesaplar sunar, özelleştirilmiş ödeme iş akışlarını destekler ) düzenli ödemeler, fatura kesme veya talep üzerine ödeme ( dahil.
Bir Şirket Ödeme API'si: Nijerya Naira, Kanada Doları, Amerikan Doları, Tether ve USD coin dahil olmak üzere bir dizi şirket ödemesi, maaş ödemesi ve toplu ödeme API'si sunmaktadır. Ana hedef pazar Afrika'dır, henüz operasyon verisi yoktur.
Tüketicilere yönelik ödeme ağ geçitleri, kullanıcı odaklıdır ve kullanıcıların stablecoin ödemeleri, para transferleri ve finansal hizmetler gerçekleştirmesi için basit ve kullanışlı bir arayüz sunar. Genellikle mobil cüzdanlar, çoklu para birimi desteği, yasal para giriş çıkış kanalları ve sorunsuz sınır ötesi işlemleri içerir. Kullanıcılara bu basit ödeme deneyimini sunmaya odaklanan bazı tanınmış projeler şunlardır:
Bir blockchain bankacılık platformu: 184'ten fazla ülkede bireysel harcama, para transferi ve stablecoin işlemleri gerçekleştirme; Latin Amerika'da, tanınmış bir para transferi şirketi de dahil olmak üzere yerel kanallarla işbirliği yaparak neredeyse sıfır para çekme ücreti sağlama, 10,000'den fazla Güney Amerikalı kullanıcıya sahip, belirli bir blockchain geliştiricisi arasında yüksek değerlendirmelere sahip.
Bir para yatırma ve çekme çözümü: Kullanıcıların ve işletmelerin yasal para birimleri ile stablecoin'ler arasında kolayca geçiş yapabilmesini sağlamak için doğrudan tüccarlarla entegrasyon, minimum sürtünme ile. Bu platform ayrıca bazı mobil ödemeleri kullanarak USDC satın almayı destekliyor, bu da tüketicilerin stablecoin edinme sürecini basitleştiriyor.
Tanınmış bir ödeme uygulaması: Stabilcoin cüzdan işlevi, stabilcoin teknolojisini kullanmaktadır, ancak işlev mevcut tüketici ödeme uygulamasına entegre edilmiştir, böylece kullanıcılar blockchain altyapısıyla doğrudan etkileşime girmeden dijital dolar gönderip alabilir ve kullanabilir.
b. U Kart
Kripto para kartları, kullanıcıların geleneksel satıcılarda kripto para veya stablecoin harcamasına izin veren ödeme kartlarıdır. Bu kartlar genellikle geleneksel kredi kartı ağları ile entegre edilir ve satış noktasında otomatik olarak kripto para varlıklarını yasal para birimine dönüştürerek kesintisiz işlemler sağlar.
Proje şunları içerir:
Bir Asya kart çıkarıcısı: Müşteriler arasında birçok şirket bulunuyor, beyaz etiket çözümleri satıyor, esas olarak işlem hacminden komisyon alıyor ve belirli bir bölgedeki bankalarla işbirliği yapıyor, ABD dışındaki çoğu bölgeyi kapsıyor, çoklu zincirli deposit destekliyor; 2024 Temmuz'unda işlem hacmi 30 milyon dolara ulaştı.
Bazı Amerika kıtasındaki kart çıkarıcılar: Birden fazla şirketin kart çıkarmasını destekliyor, en büyük özelliği ABD ve Latin Amerika kullanıcılarına hizmet verebilmesidir. Zincir üzerindeki varlıklarla seyahat masrafları, ofis malzemeleri ve diğer günlük iş giderlerini ödemek için bir USDC kurumsal kart çıkardım.
Bir Avrupa kart çıkarıcısı + web3 bankası: İş modeli yukarıdaki iki şirkete benzer, birden fazla şirketin kart çıkarmasını destekler; belirli bir ülke lisansı, esasen Avrupa + Asya kullanıcılarına hizmet verir, tam zincir işlemleri henüz desteklemiyor sadece belirli bir L2 yüklemesi. Büyüme yavaş, toplam kullanıcı 20 bin, aylık gelir 10-15 bin dolar.
Belirli bir blockchain üzerindeki U kartı: Belirli bir blockchain üzerinde hızlı bir şekilde büyüyen U kartı, şu anda 10.000'den fazla kart dağıttı, 5-6 bin aylık aktif kullanıcı, 2024 Aralık ayında işlem hacmi 7 milyon dolar, gelir 200.000 dolar.
Bir stablecoin ekosistemi: Stablecoin ekosistemi, yakın zamanda stablecoin destekleyen bir kredi kartı çıkardı ve L1 ve L2 entegrasyonları için kolaylık sağlayan bir yazılım geliştirme kiti sundu, test aşamasında henüz veri yok.
Kripto para kartı sağlayıcıları çok sayıda bulunmaktadır, bunlar genellikle hizmet bölgeleri ve destekledikleri para birimleri açısından farklılık göstermekte olup, genellikle son kullanıcılara düşük ücretli hizmetler sunarak kripto para kartı kullanımını teşvik etmektedir.
![Stablecoin devrimi sürüyor: Teknoloji mimarisi ve ticari ekosistemin rezonansı])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-3df8883f82eb6669593c351c97d7c4ea.webp(
) 2. İkinci Kat: Ödeme İşlemcisi
Stablecoin teknolojisi yığınında önemli bir katman olarak, ödeme işleme sağlayıcıları ödeme kanallarının temelini oluşturur ve iki ana kategoriye ayrılır: 1. Para yatırma ve çekme hizmet sağlayıcıları 2. Stablecoin ihraç hizmet sağlayıcıları. Ödeme yaşam döngüsünde kritik bir ara katman olarak işlev görerek Web3 ödemelerini geleneksel finansal sistemle bağlar.
a. Para yatırma ve çekme işlemcisi
Tanınmış bir para yatırma ve çekme işlemci: 80'den fazla kripto para birimini destekliyor, çeşitli para yatırma ve çekme yöntemleri ile token takas hizmetleri sunuyor, kullanıcıların çeşitli kripto para ticareti ihtiyaçlarını karşılıyor.
Bir para yatırma ve çekme ağı: 150'den fazla ülkeyi kapsar, 90'dan fazla kripto varlık için para yatırma ve çekme hizmetleri sunar. Bu ağ, tüm KYC, AML ve uyumluluk gereksinimlerini işler, para yatırma ve çekme hizmetlerinin uyumluluğunu ve güvenliğini sağlar.
Bir Hibrit Ödeme Geçidi: Yasal para birimleri ile kripto varlıklar arasında çift yönlü değişim ve ödeme desteği sunan bir hibrit ödeme geçidi çözümü, geleneksel yasal para birimleri ile kripto varlık ödemelerinin entegrasyonunu sağlar.
b. Stablecoin İhracı & Koordinasyon İşlemcisi
Bir stablecoin ihraç platformu: Temel ürünleri, işletmelerin çeşitli stablecoin ödemelerini ve değişimlerini entegre etmelerine yardımcı olan koordinasyon API'si ve işletmelerin hızlı bir şekilde stablecoin ihraç etmelerini destekleyen ihraç API'sidir. Bu platform şu anda Amerika Birleşik Devletleri ve Avrupa'da lisans almış olup, Amerika Birleşik Devletleri Dışişleri Bakanlığı ve Hazine Bakanlığı ile önemli ortaklıklar kurmuştur, güçlü uyum operasyon yetenekleri ve kaynak avantajlarına sahiptir.
Belirli bir düzenlemeye tabi stablecoin ihraç platformu ### test aşaması (: Yukarıda belirtilen platform ürünlerine benzer şekilde düzenlemeye tabi bir stablecoin ihraç platformu olup, stablecoin koordinasyonu ve rezerv yönetimi API'si sunmaktadır. Amerika Birleşik Devletleri'ndeki tüm eyaletlerde uyum lisansına sahiptir, iş ortaklarının KYB sürecinden geçmesi gerekmektedir, kullanıcılar ise KYC işlemleri için platformda hesap açmak zorundadır. Bu platformun müşterileri daha çok zincir üzerindeki OG'lerdir.
Bir stablecoin ihraç platformu ) test aşaması (: Bu platformun bir ürünü, kullanıcıları tek bir havuzda merkezi likidite sağlamaya teşvik ederek, niş stablecoin'lerin ihraç eşiğini düşürmüştür. Bu ürün, bir "merkez hub-radyal" modeli kullanmakta olup, burada bir stablecoin merkez rezerv varlığı olarak işlev görmekte ve stablecoin'lerin ihraç ve takas işlemlerinin "hub"ı olarak hareket etmektedir. Bu mekanizma, farklı varlıklarla veya yargı alanlarıyla bağlantılı çeşitli stablecoin'lerin etkin bir şekilde basılmasını, geri alınmasını ve işlem görmesini sağlarken, her bir stablecoin benzer bir "jant" olarak bu merkez rezerv varlığı ile bağlantı kurmaktadır. Bu sistem yapısı sayesinde, ürün derin likiditeyi garanti etmekte ve sermaye verimliliğini artırmaktadır, çünkü küçük stablecoin'ler bu merkez rezerv varlığı aracılığıyla birbirleriyle etkileşimde bulunabilir, her işlem çifti için dağıtılmış likidite havuzları sağlamaya gerek kalmadan. Sisteminin nihai tasarım hedefi, sadece fiyat istikrarını artırmak, kaymayı azaltmak değil, aynı zamanda stablecoin'ler arasında kesintisiz dönüşümü sağlamaktır.
) 3. Üçüncü Kat: Varlık İhraççısı
Varlık ihraççısı, stablecoin'leri oluşturma, sürdürme ve geri alma sorumluluğunu taşır. İş modeli genellikle varlık bilançosuna dayalıdır ve bankacılık operasyonlarına benzer - müşteri mevduatlarını kabul eder ve fonları, faiz farkı kazanmak için ABD Hazine tahvilleri gibi yüksek getirili varlıklara yatırır. Varlık ihraççısı düzeyinde, stablecoin yenilikleri üç seviyeye ayrılabilir: statik rezerv destekli stablecoin, faiz getiren stablecoin ve gelir paylaşım stablecoin.
This page may contain third-party content, which is provided for information purposes only (not representations/warranties) and should not be considered as an endorsement of its views by Gate, nor as financial or professional advice. See Disclaimer for details.
20 Likes
Reward
20
5
Repost
Share
Comment
0/400
Web3ProductManager
· 08-12 17:26
biraz hızlı bir kohort analizi yaptım... adaptasyon eğrisi tam olarak erken paypal gibi görünüyor açıkçası. şimdi bunu söylüyorum - stablecoin'ler o ürün-pazar uyumu dönüm noktasına ulaşıyor. tutma kancaları sonunda işliyor.
View OriginalReply0
PriceOracleFairy
· 08-11 18:54
hmm geleneksel ödeme sistemleri şu anda temelde eski makarna kodu, yalan söylemiyorum.
View OriginalReply0
MEVSandwichMaker
· 08-11 18:50
Hızlı bir şekilde yerleşim yapabilmek yeterli.
View OriginalReply0
MetamaskMechanic
· 08-11 18:47
Kimse istikrarla ilgilenmiyor, sadece büyük para kazanmak istiyor.
Stablecoin'lar küresel ödemeleri yeniden şekillendiriyor, teknoloji ve ticaret ekosisteminin çift motorlu sürüşü
Stablecoin Devrimi Devam Ediyor: Teknolojik Mimari ve Ticari Ekosistem Arasındaki Rezonans
Küresel finans sistemi derin bir dönüşüm geçiriyor. Geleneksel ödeme ağları, altyapının eski olması, uzunca süren tasfiye döngüleri ve yüksek maliyetler nedeniyle stablecoin'lerin kapsamlı bir tehdidiyle karşı karşıya. Bu dijital varlıklar, değerlerin sınır ötesi akış biçimlerini, işletme ticaret modellerini ve bireylerin finansal hizmetlere erişim yollarını yeniden şekillendiriyor.
Son yıllarda, stablecoin'ler sürekli gelişim göstermiştir ve küresel ödemelerin önemli bir altyapısı haline gelmiştir. Büyük finansal teknoloji şirketleri, ödeme işleme şirketleri ve egemen varlıklar, stablecoin'leri tüketici uygulamaları ve işletme fon akışlarına entegre etmeye başlamaktadır. Aynı zamanda, ödeme ağ geçitlerinden para yatırma ve çekme kanallarına, programlanabilir getiri ürünleri gibi yeni finansal araçlara kadar, stablecoin'lerin kullanım kolaylığını büyük ölçüde artırmıştır.
Bu rapor, stabilcoin ekosistemini teknik ve ticari açıdan derinlemesine analiz etmekte, bu alanı şekillendiren anahtar katılımcıları, stabilcoin ticaretini destekleyen temel altyapıyı ve uygulamalarını yönlendiren dinamik talepleri incelemektedir. Ayrıca, stabilcoinlerin yeni finansal uygulama senaryolarını nasıl doğurduğu ve küresel ekonomiye geniş ölçüde entegre olma sürecinde karşılaştığı zorluklar ele alınmaktadır.
Bir. Neden stablecoin ile ödeme yapmayı seçmelisiniz?
Stablecoin'in etkisini anlamak için öncelikle geleneksel ödeme çözümlerini incelemek gerekir. Bu geleneksel sistemler nakit, çek, banka kartı, kredi kartı, uluslararası havale, otomatik ödeme sistemi ve eşler arası ödemeler gibi unsurları içerir. Bunlar günlük yaşama entegre olmuş olsa da, birçok ödeme kanalının altyapısı 1970'lerin başlarından beri var olmuştur. O zamanlar yenilikçi bir anlam taşısalar da, günümüzde bu küresel ödeme altyapılarının çoğu modası geçmiş ve yüksek derecede parçalı haldedir. Genel olarak, bu ödeme yöntemleri yüksek maliyet, yüksek sürtünme, uzun işlem süreleri, 7/24 uzlaşma yapamama ve karmaşık arka uç süreçleri gibi sorunlara sahiptir. Ayrıca, kimlik doğrulama, kredi verme, uyum, dolandırıcılık koruması ve banka entegrasyonu gibi gereksiz ek hizmetleri de sıklıkla bir arada sunarak ek ücret talep ederler (.
Stablecoin ödemeleri bu acı noktaları etkili bir şekilde çözmektedir. Geleneksel ödeme yöntemleriyle kıyaslandığında, blockchain kullanarak yapılan ödeme işlemleri, ödeme sürecini büyük ölçüde basitleştirmiş, ara katmanları azaltmış, fon akışının gerçek zamanlı görünürlüğünü sağlamış, sadece ödeme süresini kısaltmakla kalmamış, aynı zamanda maliyetleri de düşürmüştür.
Stablecoin ödemelerinin başlıca avantajları aşağıdaki gibi özetlenebilir:
İkincisi, stablecoin ödeme sektörü yapısı
Stablecoin ödeme sektörü dört teknik yığın katmanına ayrılabilir:
) 1. Birinci katman: Uygulama katmanı
Uygulama katmanı, çeşitli ödeme hizmeti sağlayıcılarından oluşmaktadır ve bunlar, birçok bağımsız para yatırma ve çekme ödeme kurumunu tek bir entegre platformda bir araya getirir. Bu platformlar, kullanıcılara kolay bir stablecoin erişim yöntemi sunmakta, uygulama katmanında geliştirme yapan geliştiricilere araçlar sağlamaktadır ve kullanıcılara kredi kartı hizmetleri sunmaktadır.
a. Ödeme Geçidi
Ödeme ağ geçidi, ödemeleri güvenli bir şekilde işleyerek alıcı ve satıcı arasındaki işlemleri kolaylaştıran bir hizmettir.
Bu alanda yenilik yapan tanınmış şirketler şunlardır:
Ödeme ağ geçidi sağlayıcılarının alanı açıkça iki kategoriye ayrılabilir ### belirli bir örtüşme vardır (
Geliştiricilere yönelik ödeme geçidi, stabilcoin altyapısını iş akışlarına entegre etmek isteyen işletmelere, finansal teknoloji şirketlerine ve kurumsal müşterilere hizmet vermek amacıyla tasarlanmıştır. Genellikle mevcut ödeme sistemlerine entegrasyon sağlamak için otomatik ödemeler, stabilcoin cüzdanları, sanal hesaplar ve gerçek zamanlı uzlaşma gibi işlevler için uygulama programlama arayüzleri, yazılım geliştirme kitleri ve geliştirici araçları sunarlar. Bu tür geliştirici araçları sunmaya odaklanan bazı yeni projeler şunlardır:
Kurumsal ödeme altyapısı: Kolayca stablecoin entegrasyonu için kurumsal düzeyde bir ödeme altyapısı sunar. Bu platform, süreçlerin kesintisiz bir şekilde entegre edilmesini sağlamak için API çözümleri sunmakta, sınır ötesi ticari ödemeler için bir ödeme platformuna sahip olmakta ve işletmelerin çeşitli stablecoin ve fiat para birimlerini tutup işlem yapmalarına olanak tanıyan kurumsal hesaplar sunmaktadır. Müşterilere stablecoin ödemelerini kabul etmek için gerekli araçları sağlayan ticari hizmetler de bulunmaktadır. Yıllık işlem hacmi 10 milyar doları aşmakta, yıllık büyüme oranı %200, değeri 750 milyon dolar olup, müşterileri Afrika, Latin Amerika, Güneydoğu Asya gibi gelişen bölgeleri içermektedir.
Bazı API sağlayıcıları ) test aşaması (: API sağlayarak stablecoin işlemlerinin mevcut işlerine sorunsuz bir şekilde entegrasyonunu sağlar. Şirketlere küresel para yatırma ve çekme kanalları, stablecoin ödeme altyapısı, cüzdan ve sanal hesaplar sunar, özelleştirilmiş ödeme iş akışlarını destekler ) düzenli ödemeler, fatura kesme veya talep üzerine ödeme ( dahil.
Bir Şirket Ödeme API'si: Nijerya Naira, Kanada Doları, Amerikan Doları, Tether ve USD coin dahil olmak üzere bir dizi şirket ödemesi, maaş ödemesi ve toplu ödeme API'si sunmaktadır. Ana hedef pazar Afrika'dır, henüz operasyon verisi yoktur.
Tüketicilere yönelik ödeme ağ geçitleri, kullanıcı odaklıdır ve kullanıcıların stablecoin ödemeleri, para transferleri ve finansal hizmetler gerçekleştirmesi için basit ve kullanışlı bir arayüz sunar. Genellikle mobil cüzdanlar, çoklu para birimi desteği, yasal para giriş çıkış kanalları ve sorunsuz sınır ötesi işlemleri içerir. Kullanıcılara bu basit ödeme deneyimini sunmaya odaklanan bazı tanınmış projeler şunlardır:
Bir blockchain bankacılık platformu: 184'ten fazla ülkede bireysel harcama, para transferi ve stablecoin işlemleri gerçekleştirme; Latin Amerika'da, tanınmış bir para transferi şirketi de dahil olmak üzere yerel kanallarla işbirliği yaparak neredeyse sıfır para çekme ücreti sağlama, 10,000'den fazla Güney Amerikalı kullanıcıya sahip, belirli bir blockchain geliştiricisi arasında yüksek değerlendirmelere sahip.
Bir para yatırma ve çekme çözümü: Kullanıcıların ve işletmelerin yasal para birimleri ile stablecoin'ler arasında kolayca geçiş yapabilmesini sağlamak için doğrudan tüccarlarla entegrasyon, minimum sürtünme ile. Bu platform ayrıca bazı mobil ödemeleri kullanarak USDC satın almayı destekliyor, bu da tüketicilerin stablecoin edinme sürecini basitleştiriyor.
Tanınmış bir ödeme uygulaması: Stabilcoin cüzdan işlevi, stabilcoin teknolojisini kullanmaktadır, ancak işlev mevcut tüketici ödeme uygulamasına entegre edilmiştir, böylece kullanıcılar blockchain altyapısıyla doğrudan etkileşime girmeden dijital dolar gönderip alabilir ve kullanabilir.
b. U Kart
Kripto para kartları, kullanıcıların geleneksel satıcılarda kripto para veya stablecoin harcamasına izin veren ödeme kartlarıdır. Bu kartlar genellikle geleneksel kredi kartı ağları ile entegre edilir ve satış noktasında otomatik olarak kripto para varlıklarını yasal para birimine dönüştürerek kesintisiz işlemler sağlar.
Proje şunları içerir:
Bir Asya kart çıkarıcısı: Müşteriler arasında birçok şirket bulunuyor, beyaz etiket çözümleri satıyor, esas olarak işlem hacminden komisyon alıyor ve belirli bir bölgedeki bankalarla işbirliği yapıyor, ABD dışındaki çoğu bölgeyi kapsıyor, çoklu zincirli deposit destekliyor; 2024 Temmuz'unda işlem hacmi 30 milyon dolara ulaştı.
Bazı Amerika kıtasındaki kart çıkarıcılar: Birden fazla şirketin kart çıkarmasını destekliyor, en büyük özelliği ABD ve Latin Amerika kullanıcılarına hizmet verebilmesidir. Zincir üzerindeki varlıklarla seyahat masrafları, ofis malzemeleri ve diğer günlük iş giderlerini ödemek için bir USDC kurumsal kart çıkardım.
Bir Avrupa kart çıkarıcısı + web3 bankası: İş modeli yukarıdaki iki şirkete benzer, birden fazla şirketin kart çıkarmasını destekler; belirli bir ülke lisansı, esasen Avrupa + Asya kullanıcılarına hizmet verir, tam zincir işlemleri henüz desteklemiyor sadece belirli bir L2 yüklemesi. Büyüme yavaş, toplam kullanıcı 20 bin, aylık gelir 10-15 bin dolar.
Belirli bir blockchain üzerindeki U kartı: Belirli bir blockchain üzerinde hızlı bir şekilde büyüyen U kartı, şu anda 10.000'den fazla kart dağıttı, 5-6 bin aylık aktif kullanıcı, 2024 Aralık ayında işlem hacmi 7 milyon dolar, gelir 200.000 dolar.
Bir stablecoin ekosistemi: Stablecoin ekosistemi, yakın zamanda stablecoin destekleyen bir kredi kartı çıkardı ve L1 ve L2 entegrasyonları için kolaylık sağlayan bir yazılım geliştirme kiti sundu, test aşamasında henüz veri yok.
Kripto para kartı sağlayıcıları çok sayıda bulunmaktadır, bunlar genellikle hizmet bölgeleri ve destekledikleri para birimleri açısından farklılık göstermekte olup, genellikle son kullanıcılara düşük ücretli hizmetler sunarak kripto para kartı kullanımını teşvik etmektedir.
![Stablecoin devrimi sürüyor: Teknoloji mimarisi ve ticari ekosistemin rezonansı])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-3df8883f82eb6669593c351c97d7c4ea.webp(
) 2. İkinci Kat: Ödeme İşlemcisi
Stablecoin teknolojisi yığınında önemli bir katman olarak, ödeme işleme sağlayıcıları ödeme kanallarının temelini oluşturur ve iki ana kategoriye ayrılır: 1. Para yatırma ve çekme hizmet sağlayıcıları 2. Stablecoin ihraç hizmet sağlayıcıları. Ödeme yaşam döngüsünde kritik bir ara katman olarak işlev görerek Web3 ödemelerini geleneksel finansal sistemle bağlar.
a. Para yatırma ve çekme işlemcisi
Tanınmış bir para yatırma ve çekme işlemci: 80'den fazla kripto para birimini destekliyor, çeşitli para yatırma ve çekme yöntemleri ile token takas hizmetleri sunuyor, kullanıcıların çeşitli kripto para ticareti ihtiyaçlarını karşılıyor.
Bir para yatırma ve çekme ağı: 150'den fazla ülkeyi kapsar, 90'dan fazla kripto varlık için para yatırma ve çekme hizmetleri sunar. Bu ağ, tüm KYC, AML ve uyumluluk gereksinimlerini işler, para yatırma ve çekme hizmetlerinin uyumluluğunu ve güvenliğini sağlar.
Bir Hibrit Ödeme Geçidi: Yasal para birimleri ile kripto varlıklar arasında çift yönlü değişim ve ödeme desteği sunan bir hibrit ödeme geçidi çözümü, geleneksel yasal para birimleri ile kripto varlık ödemelerinin entegrasyonunu sağlar.
b. Stablecoin İhracı & Koordinasyon İşlemcisi
Bir stablecoin ihraç platformu: Temel ürünleri, işletmelerin çeşitli stablecoin ödemelerini ve değişimlerini entegre etmelerine yardımcı olan koordinasyon API'si ve işletmelerin hızlı bir şekilde stablecoin ihraç etmelerini destekleyen ihraç API'sidir. Bu platform şu anda Amerika Birleşik Devletleri ve Avrupa'da lisans almış olup, Amerika Birleşik Devletleri Dışişleri Bakanlığı ve Hazine Bakanlığı ile önemli ortaklıklar kurmuştur, güçlü uyum operasyon yetenekleri ve kaynak avantajlarına sahiptir.
Belirli bir düzenlemeye tabi stablecoin ihraç platformu ### test aşaması (: Yukarıda belirtilen platform ürünlerine benzer şekilde düzenlemeye tabi bir stablecoin ihraç platformu olup, stablecoin koordinasyonu ve rezerv yönetimi API'si sunmaktadır. Amerika Birleşik Devletleri'ndeki tüm eyaletlerde uyum lisansına sahiptir, iş ortaklarının KYB sürecinden geçmesi gerekmektedir, kullanıcılar ise KYC işlemleri için platformda hesap açmak zorundadır. Bu platformun müşterileri daha çok zincir üzerindeki OG'lerdir.
Bir stablecoin ihraç platformu ) test aşaması (: Bu platformun bir ürünü, kullanıcıları tek bir havuzda merkezi likidite sağlamaya teşvik ederek, niş stablecoin'lerin ihraç eşiğini düşürmüştür. Bu ürün, bir "merkez hub-radyal" modeli kullanmakta olup, burada bir stablecoin merkez rezerv varlığı olarak işlev görmekte ve stablecoin'lerin ihraç ve takas işlemlerinin "hub"ı olarak hareket etmektedir. Bu mekanizma, farklı varlıklarla veya yargı alanlarıyla bağlantılı çeşitli stablecoin'lerin etkin bir şekilde basılmasını, geri alınmasını ve işlem görmesini sağlarken, her bir stablecoin benzer bir "jant" olarak bu merkez rezerv varlığı ile bağlantı kurmaktadır. Bu sistem yapısı sayesinde, ürün derin likiditeyi garanti etmekte ve sermaye verimliliğini artırmaktadır, çünkü küçük stablecoin'ler bu merkez rezerv varlığı aracılığıyla birbirleriyle etkileşimde bulunabilir, her işlem çifti için dağıtılmış likidite havuzları sağlamaya gerek kalmadan. Sisteminin nihai tasarım hedefi, sadece fiyat istikrarını artırmak, kaymayı azaltmak değil, aynı zamanda stablecoin'ler arasında kesintisiz dönüşümü sağlamaktır.
) 3. Üçüncü Kat: Varlık İhraççısı
Varlık ihraççısı, stablecoin'leri oluşturma, sürdürme ve geri alma sorumluluğunu taşır. İş modeli genellikle varlık bilançosuna dayalıdır ve bankacılık operasyonlarına benzer - müşteri mevduatlarını kabul eder ve fonları, faiz farkı kazanmak için ABD Hazine tahvilleri gibi yüksek getirili varlıklara yatırır. Varlık ihraççısı düzeyinde, stablecoin yenilikleri üç seviyeye ayrılabilir: statik rezerv destekli stablecoin, faiz getiren stablecoin ve gelir paylaşım stablecoin.
1. Statik rezerv destekli stablecoin
Birinci nesil stablecoin tanıtıldı