O que são Finanças descentralizadas?

DeFi é a abreviação de “Finanças descentralizadas”. Em chinês, é traduzido como “去中心化金融”. Em resumo, é um sistema que fornece serviços financeiros sem depender de instituições centralizadas (como bancos ou corretoras). A maioria dos projetos DeFi opera em redes de blockchain, especialmente no ecossistema Ethereum, tendo como núcleo o uso de contratos inteligentes para executar e gerenciar automaticamente transações financeiras.

As finanças tradicionais dependem de intermediários, enquanto o DeFi implementa regras por meio de código, permitindo que os usuários interajam diretamente com os protocolos, facilitando assim atividades financeiras peer-to-peer.

Como o DeFi Funciona

As tecnologias centrais das Finanças descentralizadas (DeFi) incluem os seguintes pontos:

1. Blockchain: Projetos DeFi são principalmente implantados em blockchains públicas, transparentes e imutáveis para garantir a segurança dos fundos e a transparência das regras.
2. Contratos Inteligentes: Um pedaço de código que pode ser executado automaticamente para substituir instituições intermediárias. Por exemplo, em uma plataforma de empréstimos DeFi, as regras de empréstimo, taxas de juros e gerenciamento de colaterais são todos tratados por contratos inteligentes.
3. Carteira Descentralizada: Os usuários interagem diretamente com protocolos DeFi usando carteiras (como MetaMask) sem a necessidade de registrar uma conta.
4. Tokens descentralizados: incluindo stablecoins (como USDC), tokens de plataforma (como UNI) e ativos de colateral (como ETH), que constituem as ferramentas básicas do sistema financeiro de Finanças descentralizadas.

Os principais cenários de aplicação das Finanças descentralizadas

Finanças descentralizadas desenvolveu uma rica variedade de produtos financeiros, que incluem principalmente:

• Plataformas de empréstimo: como Aave e Compound, os usuários podem utilizar ativos como garantia para emprestar stablecoins.
• Exchange Descentralizada (DEX): como Uniswap, SushiSwap, fornece negociação de tokens sem registro.
• Stablecoins: como DAI, USDC, fornecem uma unidade de conta estável para ativos de criptomoeda.
• Yield Farming: Os usuários ganham recompensas ao fornecer liquidez.
• Agregador: como Yearn Finance, ajuda os usuários a otimizar automaticamente as estratégias de investimento.

A diferença entre DeFi e finanças tradicionais

Finanças descentralizadas e finanças tradicionais têm diferenças essenciais em estrutura e lógica.

1. DeFi é descentralizado, o que significa que não depende de bancos, corretores ou outros intermediários, mas sim executa operações financeiras automaticamente por meio de contratos inteligentes. Em contraste, as finanças tradicionais dependem de uma estrutura centralizada rigorosa, onde os usuários devem completar transações por meio de bancos, trustes ou empresas financeiras.
2. Em termos de acessibilidade, DeFi é mais aberto. Qualquer pessoa com uma carteira de criptomoedas, independentemente da nacionalidade ou histórico de crédito, pode participar quase livremente. Em contraste, as finanças tradicionais geralmente exigem que os usuários registrem uma conta em nome real, forneçam identificação e passem por verificações de crédito, o que cria barreiras mais altas e procedimentos mais complicados.
3. A transparência também é uma grande diferença. Todos os registros de transações e regras de contrato em DeFi são públicos, e os usuários podem visualizar cada operação através de um explorador de blockchain. Em contraste, o funcionamento interno das finanças tradicionais muitas vezes carece de transparência, tornando difícil para os usuários entenderem como as instituições estão utilizando seus fundos.
4. Em termos de horário de funcionamento, DeFi está disponível 24 horas por dia, 7 dias por semana, sem interrupções. Os usuários podem negociar ou emprestar a qualquer momento e de qualquer lugar. Em contraste, as instituições financeiras tradicionais geralmente têm horários comerciais definidos e podem não fornecer serviços nos fins de semana e feriados.
5. Em termos de suporte ao risco, DeFi tende mais para "autoassunção de risco"; se houver vulnerabilidades no contrato inteligente ou erros operacionais, os usuários arcam com todas as consequências. Em contraste, no sistema financeiro tradicional, bancos ou corretores geralmente oferecem aos clientes um certo nível de proteção, como custódia de fundos, seguros ou mecanismos de responsabilidade.

No geral, DeFi é mais aberto, transparente e eficiente, mas também exige que os usuários tenham um nível mais alto de conscientização sobre riscos e habilidades operacionais. Para novatos, entender essas diferenças ajuda a explorar este mundo descentralizado de forma mais segura.

As vantagens e riscos das Finanças descentralizadas

Vantagens:

• Abertura: Qualquer pessoa pode usar os serviços de Finanças descentralizadas com apenas uma carteira.
• Globalização: Sem restrições geográficas, a participação é gratuita.
• Alta eficiência: Transações e empréstimos não requerem espera por aprovação.
• Inovação: DeFi introduz continuamente novos mecanismos, como mineração de liquidez e protocolos compostáveis.

Risco:

• Vulnerabilidades de contratos inteligentes: Erros de codificação podem levar ao roubo de fundos.
• Risco de liquidez: Alguns ativos podem ser difíceis de liquidar durante as flutuações de mercado.
• Alta volatilidade de preços: Flutuações no valor do token podem causar perdas de ativos.
• Ambiguidade regulatória: A incerteza política pode afetar os direitos dos usuários.

Como os novatos podem participar das Finanças descentralizadas?

1. Prepare uma carteira: Baixe e instale extensões de carteira de navegador como MetaMask e Gate Wallet.
2. Adquirir ativos cripto: Compre tokens comumente usados, como ETH e USDT, através de exchanges (como Gate).
3. Conecte-se a protocolos DeFi: Acesse plataformas DeFi populares como Aave, Uniswap e mais.
4. Exerça cautela: Não autorize casualmente, use projetos bem conhecidos e evite links de phishing.
5. Aprendizado contínuo: Mantenha-se atualizado com notícias relacionadas a DeFi, participe de discussões comunitárias e aperfeiçoe seu julgamento.