クロスボーダー決済はバイタルマネーの出金チャネルとして機能するのが難しく、コンプライアンスリスクは無視できません。

2025-08-06 04:52:45

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クロスボーダー決済通の利用制限とバイタルマネー出金リスク

最近、内陸部と香港との間の"クロスボーダー決済通"業務が正式に開始され、両地域の住民に便利な小額送金サービスを提供しました。しかし、このサービスがバイタルマネー取引後の資金移動に利用できるかどうかは、依然として多くの法的および監視上の制約が存在します。

クロスボーダーペイメント通は、中国本土の「オンライン決済跨行清算システム」と香港の「転送スピード」システムを接続するサービスです。主に両地域の個人ユーザーを対象としており、北向き送金（香港から本土）は香港の身分主体に限定され、南向き送金（本土から香港）は本土の身分主体が必要です。

このサービスは現在、日次および年次の制限があります。香港の居住者が内地に送金する上限は1日あたり10,000香港ドル、年間で20万香港ドルを超えてはいけません。内地の居住者が香港に送金する場合は、年間5万ドルの外貨購入の便宜化限度に従います。

現在、中国本土と香港の複数の大手銀行がこのサービスを開始し、ユーザーに迅速で低コストのクロスボーダー送金体験を提供しています。

香港では、バイタルマネーの出金方法は主に3つあります：

オフラインOTC店舗：主流バイタルマネーを香港ドルに直接交換できますが、通常は中国本土の銀行口座への送金はサポートされていません。
ライセンスを持つ取引所：例えば、一部の有名な取引プラットフォームではバイタルマネーの売買が可能ですが、通常はユーザーが取引所に口座を開設することを要求され、純粋な本土居住者の身分では口座開設の条件を満たすことが難しいです。
証券会社：いくつかの証券会社はバイタルマネー取引サービスを提供していますが、同様に純粋な本土住民の口座開設制限があります。

香港で合法的に資金を引き出す選択肢は、香港の労働ビザや居住証明を持たない中国本土の住民にとっては限られており、OTC店舗を通じてのみ行うことができる可能性があります。

クロスボーダー決済通は便利な資金移動チャネルを提供しますが、バイタルマネー取引後の資金移動には法的リスクがあります。

身分制限：北向送金は香港の居住者の身分を要求し、内陸の居住者は香港の銀行カードを持っていても、このシステムを使用して内陸の銀行カードに送金することが難しい。
業務範囲の制限：クロスボーダー決済通の適用シーンは主に留学費用の支払い、公共事業の支払い、医療、給与支払いなどを含み、バイタルマネー取引は含まれていません。
規制要件：参加機関は、マネーロンダリング防止、テロ資金供与防止などのコンプライアンス要件を遵守し、リスク監視メカニズムを構築し、疑わしい取引の監視を強化する必要があります。
資金の出所審査：現在、クロスボーダー決済業務では資金の出所を厳密に審査していないが、コンプライアンスの観点から、銀行はバイタルマネー取引からの資金の入境を許可しない可能性がある。

したがって、コンプライアンスの観点から、バイタルマネーの出金および資金の入境操作をクロスボーダーペイメントを通じて行うことは推奨されません。