外国為替業務新規の解説：銀行のデューデリジェンス免責とリスク取引の識別

最近、外為管理局は「銀行のフォレックス業務に関するデューデリジェンス免責規定（試行）」を発表しました。この文書は、銀行のフォレックス業務における責任の境界と免責の状況について明確な規定を設けています。この規定は、過度な規制を避け、金融の安定した秩序を保護することを目的としており、同時にすべてのトレーダーの利益とも密接に関連しています。それでは、この規定の重要な意義と主要なポイントについて深く理解していきましょう。

! 【クロスボーダー弁護士の解釈:デューデリジェンスと銀行の外国為替業務の免除に関する規定(裁判)】(https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-df5968add82f1057e1d441350aaeb304.webp)

銀行の主な義務

1. デューデリジェンス義務：銀行はフォレックス業務全般において「顧客を理解し、業務を理解し、デューデリジェンスを行う」責任を果たし、効果的なリスク管理措置を実施する必要があります。

2. 規則に基づく審査義務：顧客のフォレックス口座、資金の受け渡し、決済・売買などの業務について、コンプライアンスの審査を行い、フォレックス管理規則に厳格に従って実施する。

3. 監視報告義務：取引リスクの監視を行い、潜在的な違反リスクを早期に発見し、フォレックス管理部門に報告すること。

4. 国際ルールと報告義務の遵守：クロスボーダー業務の国際通行ルールに従う過程で違反リスクが発見された場合は、速やかにフォレックス管理部門に報告すること。

5. 申述評議配合義務：フォレックス局が違反行為の疑いについて調査する際には、迅速に関連証拠を提供し、調査に協力すること。

義務を遵守しなかった場合の結果

銀行が規定された義務を履行しない場合、行政罰を含む法的責任を負うことになります。これらの責任は《中華人民共和国行政罰法》および《中華人民共和国フォレックス管理条例》に基づいており、面談による是正、批判教育などの非行政罰措置は含まれません。

高リスク取引行為

銀行は以下のリスク取引行為に重点を置いて報告する可能性があります：

• 偽の貿易、偽の投資ファイナンスの疑い
• 地下マネーバンク活動
• クロスボーダーギャンブル
• 不正な輸出税の還付
• 仮想通貨、違法な国境を越えた金融活動

仮想通貨取引において、高頻度・高リスクの典型的な取引には、

• 頻繁な入金、出金、及びスイングトレード
• 資金の流れが複雑で、複数の口座を涉及するか、直接海外取引所に接続されています。
• 大額送金または資金の分割入金は、合理的なビジネス背景が欠如している
• 資金の出所と用途が一致していない
• 短期間で多額の資金が出入りする
• 資金が複数のプラットフォームまたはアカウントに流れる

高リスクトレーダーのプロフィール

1. 頻繁なアービトラージャー：仮想通貨市場でアービトラージを頻繁に行う者、例えばUSDTの搬送アービトラージ。

2. 匿名トレーダー：複雑な取引経路を使用して資金の流れを隠したり、規制が緩い地域で取引を行ったりします。

3. 資金操作異常者：アカウントの資金の出入りが頻繁で、金額が巨大であり、個人の経済状況と一致しない。

銀行の審査能力を超えた状況

1. 技術とリソースの制限：仮想通貨取引は、大量の匿名の海外ウォレットアドレスや分散型取引プラットフォームを含む。

2. 規制と情報の透明性：取引は、複数の規制ポリシーが異なる国や地域に関与しているか、取引プラットフォームが完全かつ正確な取引記録を提供していない場合があります。

3. 取引が異常に複雑：資金の流転モデルが高度に複雑で、複数回のミキシング操作や複数の「ペーパーカンパニー」アカウントを通じて送金される場合がある。

国際ルールと国内ルールの抵触に対する対応

銀行は通常、国内の規制を優先して遵守します。トレーダーにとっては、これらの潜在的な対立に特に注意を払い、国内の法規制を十分に理解し、ルールの対立による利益の損失を避ける必要があります。

銀行への苦情におけるトレーダーの役割

銀行が違反行為により調査され、申立てを行う際、トレーダーは次のことが必要です：

1. 調査を支援する：ビジネスに関連する資料を提供し、取引の実際の状況を再現する。

2. 証拠を慎重に提供する：事実に基づいて証拠を提供することは、違法活動と見なされるリスクを通常増加させることはありませんが、虚偽の資料を提供したり重要な情報を隠したりしないよう注意が必要です。

総じて、トレーダーは銀行に対する苦情の過程で慎重を保ち、証拠を正確に提供して自身と銀行の合法的な権益を守るべきである。