قيود استخدام بوابة الدفع عبر الحدود ومخاطر سحب الأموال الافتراضية

مؤخراً، تم إطلاق خدمة "الدفع عبر الحدود" بين الصين البر الرئيسي وهونغ كونغ رسمياً، مما يوفر لسكان المنطقتين خدمة تحويل الأموال الصغيرة بشكل مريح. ومع ذلك، لا يزال هناك العديد من القيود القانونية والتنظيمية حول ما إذا كان يمكن استخدام هذه الخدمة لتحويل الأموال بعد معاملات المال الافتراضي.

مقدمة عن الدفع عبر الحدود

خدمة الدفع عبر الحدود هي خدمة تربط بين "نظام التسوية بين البنوك للدفع عبر الإنترنت" في البر الرئيسي ونظام "تحويل الأموال السريع" في هونغ كونغ. وهي تستهدف بشكل أساسي المستخدمين الأفراد في كلا المنطقتين، حيث يُشترط أن يكون المُرسِل من هونغ كونغ في التحويلات شمالاً (من هونغ كونغ إلى البر الرئيسي)، بينما يُشترط أن يكون المُرسِل من البر الرئيسي في التحويلات جنوباً (من البر الرئيسي إلى هونغ كونغ).

تحدد الخدمة حاليًا حدودًا يومية وسنوية. الحد الأقصى لتحويل الأموال من سكان هونغ كونغ إلى البر الرئيسي هو 10,000 دولار هونغ كونغي يوميًا، وألا يتجاوز 200,000 دولار هونغ كونغي سنويًا. في المقابل، يتبع سكان البر الرئيسي حدود تسهيل شراء العملات الأجنبية السنوية التي تبلغ 50,000 دولار.

حالياً، قامت العديد من البنوك الكبيرة في البر الرئيسي وهونغ كونغ بتفعيل هذه الخدمة، لتوفير تجربة تحويلات عبر الحدود سريعة ومنخفضة التكلفة للمستخدمين.

نمط سحب الأموال الافتراضية من هونغ كونغ

في هونغ كونغ، هناك ثلاث طرق رئيسية لسحب المال الافتراضي:

1. متاجر OTC غير المتصلة بالإنترنت: يمكن تبادل العملات الافتراضية الرئيسية مباشرة مقابل الدولار هونغ كونغ، ولكن عادةً لا تدعم التحويل إلى حسابات البنوك في البر الرئيسي.

2. البورصات المرخصة: مثل بعض منصات التداول المعروفة التي تسمح بتداول المال الافتراضي، ولكن عادة ما تتطلب من المستخدمين فتح حساب في البورصة، ومن الصعب على المواطنين المقيمين في الداخل تلبية شروط فتح الحساب.

3. شركات الأوراق المالية: بعض شركات الأوراق المالية تقدم خدمات تداول المال الافتراضي، ولكن لا تزال هناك قيود على فتح الحسابات للسكان المحليين فقط.

بالنسبة للمقيمين في البر الرئيسي الذين ليس لديهم تأشيرة عمل في هونغ كونغ أو إثبات إقامة، فإن الخيارات المتاحة لسحب الأموال بشكل قانوني في هونغ كونغ تكون محدودة نسبياً، وقد يتمكنون فقط من القيام بذلك من خلال متاجر OTC.

المدفوعات عبر الحدود المتعلقة بمخاطر سحب المال الافتراضي

على الرغم من أن خدمة الدفع عبر الحدود توفر قنوات مريحة لتحويل الأموال، إلا أن هناك مخاطر قانونية عند استخدامها لتحويل الأموال بعد تداول المال الافتراضي:

1. قيود الهوية: تتطلب التحويلات نحو الشمال هوية سكان هونغ كونغ، حتى لو كان لدى سكان البر الرئيسي بطاقة مصرفية هونغ كونغ، فمن الصعب استخدام هذا النظام لتحويل الأموال إلى بطاقات مصرفية في البر الرئيسي.

2. قيود نطاق العمل: تشمل السيناريوهات المناسبة لمدفوعات عبر الحدود بشكل أساسي الرسوم الدراسية، ودفع المرافق العامة، والرعاية الصحية، وصرف الرواتب، ولا تشمل تداول المال الافتراضي.

3. متطلبات التنظيم: يجب على المؤسسات المشاركة الامتثال لمتطلبات الامتثال لمكافحة غسل الأموال ومكافحة تمويل الإرهاب، وإنشاء آلية لرصد المخاطر، وتعزيز مراقبة العمليات المشبوهة.

4. مراجعة مصدر التمويل: على الرغم من أن عمليات الدفع عبر الحدود الحالية لا تراجع بدقة مصادر التمويل، إلا أنه من منظور الامتثال، قد لا تسمح البنوك بدخول الأموال التي تأتي من معاملات المال الافتراضي.

لذلك، من منظور الامتثال، لا يُنصح بإجراء عمليات سحب العملات الافتراضية وإدخال الأموال من خلال طرق الدفع عبر الحدود.

المال الافتراضي و الاتجاه نحو دمج التمويل التقليدي

مؤخراً، حصلت شركة أوراق مالية معروفة في هونغ كونغ على ترخيص لتقديم خدمات تداول الأصول الافتراضية، مما أثار ردود فعل قوية في السوق. تشير هذه الخطوة إلى أن المؤسسات المالية التقليدية بدأت تدريجياً في قبول ودمج سوق المال الافتراضي، مما يعكس الاتجاهات الناشئة في مجال المالية.

تتلاشى الحدود بين سوق المال الافتراضي والمالية التقليدية تدريجياً، وقد يؤدي هذا الاتجاه نحو الاندماج إلى المزيد من التغييرات التنظيمية وفرص السوق. ومع ذلك، يجب على المستثمرين والمشاركين أن يتصرفوا بحذر، وأن يراقبوا عن كثب تطور القوانين واللوائح ذات الصلة لضمان الامتثال لسلوكياتهم.