ثورة العملات المستقرة جارية: تآزر الهيكل التكنولوجي والنظام التجاري
يعيش النظام المالي العالمي موجة من التغيير العميق. تواجه الشبكات التقليدية للدفع تحديات شاملة من بدائل جديدة - العملات المستقرة - بسبب البنية التحتية القديمة، وفترات التسوية الطويلة، والتكاليف المرتفعة. هذه الأصول الرقمية تعيد بسرعة ابتكار أنماط تدفق القيمة عبر الحدود، ونماذج المعاملات التجارية، وطرق وصول الأفراد إلى الخدمات المالية.
على مدى السنوات القليلة الماضية، استمرت عملة مستقرة في التطور، وأصبحت جزءًا أساسيًا من البنية التحتية العالمية للدفع. تقوم الشركات المالية الكبرى، ومعالجات الدفع، والكيانات السيادية، تدريجيًا بإدماج عملة مستقرة في التطبيقات الموجهة للمستهلكين وتدفقات الأموال للشركات. في الوقت نفسه، من بوابات الدفع إلى قنوات الإيداع والسحب، وصولاً إلى منتجات العائدات القابلة للبرمجة، زادت مجموعة من الأدوات المالية الناشئة بشكل كبير من سهولة استخدام عملة مستقرة.
تقوم هذه التقرير بتحليل عميق لنظام عملة مستقرة من منظورين تقني وتجاري. يدرس المشاركين الرئيسيين الذين يشكلون هذا المجال، والبنية التحتية الأساسية التي تدعم تداول عملة مستقرة، بالإضافة إلى الطلب الديناميكي الذي يدفع تطبيقاتها. كما يستكشف كيف تخلق عملة مستقرة سيناريوهات جديدة للتطبيقات المالية، والتحديات التي تواجهها مع دمجها بشكل واسع في العملية الاقتصادية العالمية.
١. لماذا تختار الدفع بعملة مستقرة؟
للكشف عن تأثير العملات المستقرة، يجب أولاً فحص حلول الدفع التقليدية. تشمل هذه الأنظمة التقليدية النقد، الشيكات، بطاقات الخصم، بطاقات الائتمان، التحويلات الدولية، غرف المقاصة الآلية والمدفوعات من نظير إلى نظير. على الرغم من أنها أصبحت جزءًا من الحياة اليومية، إلا أن العديد من قنوات الدفع، مثل ACH وبنية SWIFT التحتية، موجودة منذ السبعينيات من القرن الماضي. على الرغم من أنها كانت رائدة في ذلك الوقت، إلا أن معظم هذه البنى التحتية للدفع العالمية قديمة للغاية ومجزأة بشكل كبير اليوم. بشكل عام، تعاني هذه الطرق من مشاكل تتعلق بالرسوم المرتفعة، الاحتكاك العالي، طول وقت المعالجة، عدم القدرة على التسوية على مدار الساعة، وتعقيد العمليات الخلفية. بالإضافة إلى ذلك، غالبًا ما تأتي مع خدمات إضافية غير ضرورية مثل التحقق من الهوية، الإقراض، الامتثال، حماية من الاحتيال وتكامل البنك.
عملة مستقرة الدفع تحل هذه النقاط المؤلمة بشكل فعال. مقارنةً بأساليب الدفع التقليدية، فإن استخدام blockchain لتسوية المدفوعات يبسط بشكل كبير عملية الدفع، ويقلل من الوسائط، ويحقق رؤية فورية لتدفق الأموال، مما لا يقلل فقط من وقت التسوية، بل يخفض أيضًا التكاليف.
تتمثل المزايا الرئيسية لمدفوعات العملات المستقرة فيما يلي:
التسوية الفورية: يتم إتمام المعاملات تقريبًا في瞬ة، مما يلغي التأخيرات في النظام المصرفي التقليدي.
آمن وموثوق: تضمن دفاتر الحسابات غير القابلة للتغيير في البلوكشين أمان وشفافية المعاملات، مما يوفر الحماية للمستخدمين.
انخفاض التكلفة: إزالة الحلقات الوسيطة خفضت بشكل كبير من رسوم المعاملات، مما يوفر للمستخدمين نفقات.
التغطية العالمية: يمكن للمنصات اللامركزية الوصول إلى الأسواق التي تعاني من نقص في تغطية الخدمات المالية التقليدية، مما يحقق الشمول المالي.
٢. صناعة دفع العملات المستقرة
يمكن تقسيم صناعة المدفوعات بالعملات المستقرة إلى أربعة مستويات من التقنيات:
1. الطبقة الأولى: طبقة التطبيق
يتكون مستوى التطبيق بشكل رئيسي من مجموعة متنوعة من مزودي خدمات الدفع، الذين يدمجون عدة مؤسسات دفع مستقلة للإيداع والسحب في منصة واحدة موحدة. توفر هذه المنصات للمستخدمين وسيلة مريحة للوصول إلى عملة مستقرة، وتقدم أدوات للمطورين الذين يعملون في مستوى التطبيق، وتوفر خدمات بطاقات الائتمان لمستخدمي Web3.
أ. بوابة الدفع
بوابة الدفع هي خدمة تعالج المدفوعات بشكل آمن، مما يسهل المعاملات بين المشتري والبائع.
تشمل الشركات المعروفة التي تقوم بالابتكار في هذا المجال:
شركة دفع كبيرة: مزود الدفع التقليدي، دمج بعض العملات المستقرة للاستخدام في المدفوعات العالمية.
محفظة تشفير معروفة: لا توفر مباشرةً وظيفة تبادل العملات القانونية، يمكن للمستخدمين تنفيذ عمليات الإيداع والسحب من خلال تكاملها مع خدمات الطرف الثالث.
منصة دفع ناشئة: 450,000 محفظة نشطة و 6000 تاجر. بفضل مكون دفع قائم على blockchain، يمكن لملايين تجار التجارة الإلكترونية تسوية المدفوعات باستخدام العملات المشفرة، وتحويل عملة مستقرة إلى عملة مستقرة أخرى على الفور.
بعض تطبيقات الدفع Web2، تسمح أيضًا للمستخدمين بإجراء المدفوعات باستخدام عملة مستقرة، مما يوسع من نطاق استخدام عملة مستقرة.
يمكن تقسيم مجال مزود خدمات الدفع إلى فئتين (مع وجود بعض التداخل)
بوابة الدفع الموجهة للمطورين؛ 2) بوابة الدفع الموجهة للمستهلكين. غالبًا ما يركز معظم مزودي بوابات الدفع على نوع واحد، مما يشكل منتجهم الأساسي وتجربة المستخدم والسوق المستهدف.
تستهدف بوابة الدفع الموجهة للمطورين الشركات وشركات التكنولوجيا المالية والمؤسسات التي تحتاج إلى دمج بنية العملة المستقرة في سير العمل الخاص بها. عادة ما توفر واجهات برمجة التطبيقات، وأدوات تطوير البرمجيات، وأدوات المطورين لتسهيل التكامل في أنظمة الدفع الحالية، مما يتيح ميزات مثل الدفع التلقائي، ومحافظ العملات المستقرة، والحسابات الافتراضية، والتسويات في الوقت الحقيقي. تشمل بعض المشاريع الناشئة التي تركز على تقديم أدوات المطورين من هذا النوع:
منصة دفع معينة: تقدم بنية تحتية دفع على مستوى الشركات لتسهيل دمج عملة مستقرة. توفر هذه المنصة حلول API، مما يجعل العمليات تتصل بسلاسة، ولديها منصة دفع للمدفوعات التجارية عبر الحدود، بالإضافة إلى حسابات الشركات التي تسمح للشركات بحيازة وتداول عدة عملات مستقرة وعملات قانونية، وأيضًا خدمات التجار التي توفر الأدوات اللازمة للشركات لقبول مدفوعات العملاء بعملة مستقرة. معالجة أكثر من 100 مليار دولار أمريكي من حجم المعاملات السنوي، بمعدل نمو سنوي قدره 200%، وتقييم قدره 750 مليون دولار أمريكي، والعملاء يشملون مناطق ناشئة مثل أفريقيا وأمريكا اللاتينية وجنوب شرق آسيا.
مشروع بنية تحتية للدفع: يوفر واجهة برمجة التطبيقات (API) لدمج معاملات العملات المستقرة بسلاسة في أعماله الحالية. يوفر للشركات قنوات دخول وخروج عالمية، وبنية تحتية للدفع بالعملات المستقرة، ومحافظ، وحسابات افتراضية، ويدعم سير العمل الخاص بالدفع المخصص.
منصة دفع عبر الحدود: تقدم مجموعة من واجهات برمجة التطبيقات للدفع للشركات، وصرف الرواتب، والدفع بالجملة، وتدعم عملات معينة بما في ذلك بعض العملات القانونية وعملة مستقرة. تستهدف بشكل رئيسي سوق إفريقيا، ولا توجد بيانات تشغيل حتى الآن.
بوابة الدفع الموجهة للمستهلكين تركز على المستخدم، وتوفر واجهة سهلة الاستخدام، مما يسهل على المستخدمين إجراء المدفوعات بعملة مستقرة، والتحويلات، والخدمات المالية. عادة ما تشمل المحافظ المحمولة، ودعم العملات المتعددة، وقنوات الإيداع والسحب للعملات القانونية، والمعاملات عبر الحدود بسلاسة. تشمل بعض المشاريع المعروفة التي تركز على تقديم هذه التجربة البسيطة للدفع للمستخدمين:
منصة بنك على سلسلة معينة: تحقق من معاملات الاستهلاك الشخصي والتحويلات و عملة مستقرة في أكثر من 184 دولة. تتعاون هذه المنصة في أمريكا اللاتينية مع قنوات محلية بما في ذلك شركة تحويل عالمية معينة، مما يحقق تقريبًا رسوم سحب صفرية، ولديها أكثر من 10,000 مستخدم في أمريكا الجنوبية.
حل لإيداع وسحب الأموال: تكامل مباشر مع التجار، مما يمكّن المستخدمين والشركات من التحويل بسهولة بين العملات القانونية والعملات المستقرة، مع حد أدنى من الاحتكاك. تدعم المنصة أيضًا شراء عملة مستقرة عبر الدفع المحمول، مما يبسط عملية حصول المستهلكين على العملة المستقرة.
منصة دفع متنقلة: تستخدم وظيفة محفظة العملة المستقرة تقنية العملة المستقرة، ولكن تم دمج مجموعة وظائفها في تطبيق الدفع القائم لديها للمستهلكين، مما يتيح للمستخدمين إرسال واستقبال واستخدام الدولار الرقمي بسهولة دون الحاجة للتفاعل مباشرة مع بنية blockchain.
ب. بطاقة U
بطاقات العملات الرقمية هي بطاقات دفع تسمح للمستخدمين باستخدام العملات الرقمية أو عملة مستقرة في المتاجر التقليدية. عادةً ما يتم دمج هذه البطاقات مع شبكات بطاقات الائتمان التقليدية، مما يتيح معاملات سلسة من خلال تحويل أصول العملات الرقمية تلقائيًا إلى عملة قانونية عند نقطة البيع.
المشروع يشمل:
مزود بطاقات آسيوي: العملاء يشملون العديد من الشركات، يبيعون حلول العلامة البيضاء، يعتمدون بشكل رئيسي على عمولة حجم التداول بالتعاون مع بعض البنوك في منطقة معينة، يمكن أن تغطي معظم المناطق خارج الولايات المتحدة، تدعم الودائع متعددة السلاسل؛ في يوليو 2024 بلغ حجم التداول $30M.
بعض شركات إصدار بطاقات في أمريكا: تدعم إصدار بطاقات من عدة شركات، وتتميز بشكل رئيسي بخدماتها للمستخدمين في أمريكا وأمريكا اللاتينية. لقد أصدرت بطاقة للشركة لدفع نفقات السفر، واللوازم المكتبية، ونفقات الأعمال اليومية باستخدام الأصول على السلسلة.
إحدى شركات إصدار بطاقات في أوروبا: نموذج العمل مشابه للشركتين السابقتين، تدعم إصدار بطاقات للعديد من الشركات؛ ترخيص من بلد ما، تخدم بشكل رئيسي المستخدمين في أوروبا وآسيا، لا تدعم حاليًا التداول الكامل، يمكن فقط إعادة شحن عبر شبكة معينة. النمو بطيء، إجمالي المستخدمين 20,000، الإيرادات الشهرية تتراوح بين 100,000 و150,000 دولار.
بطاقة U على بعض سلاسل الكتل: بطاقة U التي تنمو بسرعة، تم إصدار أكثر من 10,000 بطاقة، 5-6 آلاف نشط شهرياً، حجم المعاملات في ديسمبر 2024 $7m، الإيرادات $200k.
نظام بيئي لعملة مستقرة: تم إطلاق بطاقة ائتمان تدعم عملة مستقرة مؤخرًا، وتوفر مجموعة أدوات تطوير البرامج لتسهيل تكامل شبكة البلوكشين، ولا توجد بيانات بعد.
يوجد العديد من مزودي بطاقات العملات المشفرة، حيث يختلفون بشكل أساسي في المناطق التي يخدمونها والعملات التي يدعمونها، وعادةً ما يقدمون خدمات منخفضة الرسوم للمستخدمين النهائيين لتحفيزهم على استخدام بطاقات العملات المشفرة.
2. الطبقة الثانية: معالج الدفع
باعتبارها طبقة رئيسية في تقنية عملة مستقرة، فإن معالجات الدفع تمثل دعائم قنوات الدفع، وتشمل بشكل رئيسي فئتين: 1. مزودي خدمات الإيداع والسحب 2. مزودي خدمات إصدار العملات المستقرة. إنهم يلعبون دور الطبقة الوسطى الرئيسية في دورة حياة الدفع، موصلين مدفوعات Web3 مع النظام المالي التقليدي.
أ. معالج إيداع وسحب الأموال
منصة دفع تشفيرية معينة: تدعم أكثر من 80 عملة مشفرة، وتوفر طرق متعددة للإيداع والسحب وخدمات تبادل الرموز، لتلبية احتياجات المستخدمين المتنوعة في تداول العملات المشفرة.
شبكة خدمات الإيداع والسحب: تغطي أكثر من 150 دولة، وتقدم خدمات الإيداع والسحب لأكثر من 90 نوعًا من العملات المشفرة. تتولى هذه الشبكة جميع متطلبات التحقق من الهوية، ومكافحة غسيل الأموال، والامتثال، مما يضمن التوافق والأمان لخدمات الإيداع والسحب.
بوابة دفع مختلطة: حل بوابة دفع مختلطة تدعم التبادل والدفع الثنائي الاتجاه بين العملات القانونية والأصول المشفرة، مما يحقق دمج مدفوعات العملات القانونية التقليدية مع الأصول المشفرة.
b. إصدار العملات المستقرة & معالجة المنسقين
منصة بنية تحتية لعملة مستقرة: تشمل المنتجات الأساسية للمنصة واجهة برمجة التطبيقات للتنسيق وواجهة برمجة التطبيقات للإصدار، حيث تساعد الأولى الشركات على دمج مدفوعات وعملات مستقرة متعددة، بينما تدعم الثانية الشركات في إصدار عملات مستقرة بسرعة. حصلت المنصة حاليًا على ترخيص في الولايات المتحدة وأوروبا، وقد أقامت شراكات هامة مع وزارة الخارجية ووزارة الخزانة الأمريكية، مما يمنحها قدرة تشغيلية قوية على الامتثال وميزة موارد.
منصة إصدار عملة مستقرة معينة: مشابهة للمنتج السابق، هي منصة إصدار عملة مستقرة خاضعة للتنظيم، تقدم واجهة برمجة التطبيقات لإدارة تنسيق عملة مستقرة والاحتياطيات. لديها تراخيص امتثال في جميع الولايات الأمريكية، ويتعين على الشركات المتعاونة اجتياز التحقق من هوية الشركات، بينما يحتاج المستخدمون إلى إنشاء حساب على هذه المنصة لإجراء التحقق من الهوية. عملاء هذه المنصة هم بشكل أكبر مشاريع متقدمة على السلسلة، مقارنة بالمنصة السابقة، فإن دعم المستثمرين وعلاقات الأعمال لديهم أقل قليلاً.
منصة إصدار عملة مستقرة: قامت هذه المنصة من خلال تشجيع المستخدمين على توفير سيولة مركزة في حوض واحد، بتقليل العتبة لإصدار عملات مستقرة نادرة. يتم استخدام نموذج "محور مركزي - إشعاعي"، حيث تعتبر عملة مستقرة معينة كأصل احتياطي مركزي، وتعمل ك"محور" لإصدار وتبادل العملات المستقرة. تتيح هذه الآلية صهر واسترداد وتداول العديد من العملات المستقرة المرتبطة بأصول أو مناطق قضائية مختلفة بكفاءة، حيث تتصل كل عملة مستقرة ك"شعاع" مشابه مع العملة المستقرة المركزية. من خلال هذا الهيكل النظامي، تضمن المنصة سيولة عميقة وتعزز كفاءة رأس المال، حيث يمكن للعملات المستقرة الصغيرة التفاعل عبر العملة المستقرة المركزية، دون الحاجة إلى توفير أحواض سيولة منفصلة لكل زوج تداول. الهدف النهائي من تصميم هذا النظام هو تعزيز استقرار الأسعار، وتقليل الانزلاق، بالإضافة إلى تحقيق تحويل سلس بين العملات المستقرة.
3. الطبقة الثالثة: مُصدر الأصول
يتولى مُصدرو الأصول مسؤولية إنشاء وصيانة واسترداد العملة المستقرة. وعادة ما يكون نموذج أعمالهم مركزياً حول الميزانية العمومية، مماثلاً لعمليات البنوك - حيث يقبلون ودائع العملاء ويستثمرون الأموال في أصول ذات عائد مرتفع مثل سندات الخزانة الأمريكية لتحقيق الهامش. على مستوى مُصدري الأصول، يمكن تقسيم الابتكار في العملة المستقرة إلى ثلاثة مستويات: العملة المستقرة المدعومة بالاحتياطي الثابت، العملة المستقرة ذات العائد، والعملات المستقرة ذات المشاركة في العائد.
قد تحتوي هذه الصفحة على محتوى من جهات خارجية، يتم تقديمه لأغراض إعلامية فقط (وليس كإقرارات/ضمانات)، ولا ينبغي اعتباره موافقة على آرائه من قبل Gate، ولا بمثابة نصيحة مالية أو مهنية. انظر إلى إخلاء المسؤولية للحصول على التفاصيل.
تسجيلات الإعجاب 16
أعجبني
16
6
مشاركة
تعليق
0/400
RugpullAlertOfficer
· منذ 5 س
يبدو أن هناك فريقًا آخر يريد Rug Pull.
شاهد النسخة الأصليةرد0
NftBankruptcyClub
· 08-06 02:54
الاستقرار وعدم الاستقرار يعتمد على السياسات
شاهد النسخة الأصليةرد0
FadCatcher
· 08-06 02:37
العملة القديمة لا تزال رائعة
شاهد النسخة الأصليةرد0
PseudoIntellectual
· 08-06 02:33
يا إلهي، لقد بدأت في تداول USDT مرة أخرى.
شاهد النسخة الأصليةرد0
GasFeeLady
· 08-06 02:30
أراقب الاسطبلات كما أراقب مخططات الغاز... هل هناك سلاسة في الإبحار أم اضطرابات في الأفق؟ إذا كنت تعرف، تعرف.
تحليل عميق لنظام عملة مستقرة: التطور المشترك للهندسة التقنية ونموذج الأعمال
ثورة العملات المستقرة جارية: تآزر الهيكل التكنولوجي والنظام التجاري
يعيش النظام المالي العالمي موجة من التغيير العميق. تواجه الشبكات التقليدية للدفع تحديات شاملة من بدائل جديدة - العملات المستقرة - بسبب البنية التحتية القديمة، وفترات التسوية الطويلة، والتكاليف المرتفعة. هذه الأصول الرقمية تعيد بسرعة ابتكار أنماط تدفق القيمة عبر الحدود، ونماذج المعاملات التجارية، وطرق وصول الأفراد إلى الخدمات المالية.
على مدى السنوات القليلة الماضية، استمرت عملة مستقرة في التطور، وأصبحت جزءًا أساسيًا من البنية التحتية العالمية للدفع. تقوم الشركات المالية الكبرى، ومعالجات الدفع، والكيانات السيادية، تدريجيًا بإدماج عملة مستقرة في التطبيقات الموجهة للمستهلكين وتدفقات الأموال للشركات. في الوقت نفسه، من بوابات الدفع إلى قنوات الإيداع والسحب، وصولاً إلى منتجات العائدات القابلة للبرمجة، زادت مجموعة من الأدوات المالية الناشئة بشكل كبير من سهولة استخدام عملة مستقرة.
تقوم هذه التقرير بتحليل عميق لنظام عملة مستقرة من منظورين تقني وتجاري. يدرس المشاركين الرئيسيين الذين يشكلون هذا المجال، والبنية التحتية الأساسية التي تدعم تداول عملة مستقرة، بالإضافة إلى الطلب الديناميكي الذي يدفع تطبيقاتها. كما يستكشف كيف تخلق عملة مستقرة سيناريوهات جديدة للتطبيقات المالية، والتحديات التي تواجهها مع دمجها بشكل واسع في العملية الاقتصادية العالمية.
١. لماذا تختار الدفع بعملة مستقرة؟
للكشف عن تأثير العملات المستقرة، يجب أولاً فحص حلول الدفع التقليدية. تشمل هذه الأنظمة التقليدية النقد، الشيكات، بطاقات الخصم، بطاقات الائتمان، التحويلات الدولية، غرف المقاصة الآلية والمدفوعات من نظير إلى نظير. على الرغم من أنها أصبحت جزءًا من الحياة اليومية، إلا أن العديد من قنوات الدفع، مثل ACH وبنية SWIFT التحتية، موجودة منذ السبعينيات من القرن الماضي. على الرغم من أنها كانت رائدة في ذلك الوقت، إلا أن معظم هذه البنى التحتية للدفع العالمية قديمة للغاية ومجزأة بشكل كبير اليوم. بشكل عام، تعاني هذه الطرق من مشاكل تتعلق بالرسوم المرتفعة، الاحتكاك العالي، طول وقت المعالجة، عدم القدرة على التسوية على مدار الساعة، وتعقيد العمليات الخلفية. بالإضافة إلى ذلك، غالبًا ما تأتي مع خدمات إضافية غير ضرورية مثل التحقق من الهوية، الإقراض، الامتثال، حماية من الاحتيال وتكامل البنك.
عملة مستقرة الدفع تحل هذه النقاط المؤلمة بشكل فعال. مقارنةً بأساليب الدفع التقليدية، فإن استخدام blockchain لتسوية المدفوعات يبسط بشكل كبير عملية الدفع، ويقلل من الوسائط، ويحقق رؤية فورية لتدفق الأموال، مما لا يقلل فقط من وقت التسوية، بل يخفض أيضًا التكاليف.
تتمثل المزايا الرئيسية لمدفوعات العملات المستقرة فيما يلي:
٢. صناعة دفع العملات المستقرة
يمكن تقسيم صناعة المدفوعات بالعملات المستقرة إلى أربعة مستويات من التقنيات:
1. الطبقة الأولى: طبقة التطبيق
يتكون مستوى التطبيق بشكل رئيسي من مجموعة متنوعة من مزودي خدمات الدفع، الذين يدمجون عدة مؤسسات دفع مستقلة للإيداع والسحب في منصة واحدة موحدة. توفر هذه المنصات للمستخدمين وسيلة مريحة للوصول إلى عملة مستقرة، وتقدم أدوات للمطورين الذين يعملون في مستوى التطبيق، وتوفر خدمات بطاقات الائتمان لمستخدمي Web3.
أ. بوابة الدفع
بوابة الدفع هي خدمة تعالج المدفوعات بشكل آمن، مما يسهل المعاملات بين المشتري والبائع.
تشمل الشركات المعروفة التي تقوم بالابتكار في هذا المجال:
يمكن تقسيم مجال مزود خدمات الدفع إلى فئتين (مع وجود بعض التداخل)
تستهدف بوابة الدفع الموجهة للمطورين الشركات وشركات التكنولوجيا المالية والمؤسسات التي تحتاج إلى دمج بنية العملة المستقرة في سير العمل الخاص بها. عادة ما توفر واجهات برمجة التطبيقات، وأدوات تطوير البرمجيات، وأدوات المطورين لتسهيل التكامل في أنظمة الدفع الحالية، مما يتيح ميزات مثل الدفع التلقائي، ومحافظ العملات المستقرة، والحسابات الافتراضية، والتسويات في الوقت الحقيقي. تشمل بعض المشاريع الناشئة التي تركز على تقديم أدوات المطورين من هذا النوع:
بوابة الدفع الموجهة للمستهلكين تركز على المستخدم، وتوفر واجهة سهلة الاستخدام، مما يسهل على المستخدمين إجراء المدفوعات بعملة مستقرة، والتحويلات، والخدمات المالية. عادة ما تشمل المحافظ المحمولة، ودعم العملات المتعددة، وقنوات الإيداع والسحب للعملات القانونية، والمعاملات عبر الحدود بسلاسة. تشمل بعض المشاريع المعروفة التي تركز على تقديم هذه التجربة البسيطة للدفع للمستخدمين:
ب. بطاقة U
بطاقات العملات الرقمية هي بطاقات دفع تسمح للمستخدمين باستخدام العملات الرقمية أو عملة مستقرة في المتاجر التقليدية. عادةً ما يتم دمج هذه البطاقات مع شبكات بطاقات الائتمان التقليدية، مما يتيح معاملات سلسة من خلال تحويل أصول العملات الرقمية تلقائيًا إلى عملة قانونية عند نقطة البيع.
المشروع يشمل:
يوجد العديد من مزودي بطاقات العملات المشفرة، حيث يختلفون بشكل أساسي في المناطق التي يخدمونها والعملات التي يدعمونها، وعادةً ما يقدمون خدمات منخفضة الرسوم للمستخدمين النهائيين لتحفيزهم على استخدام بطاقات العملات المشفرة.
2. الطبقة الثانية: معالج الدفع
باعتبارها طبقة رئيسية في تقنية عملة مستقرة، فإن معالجات الدفع تمثل دعائم قنوات الدفع، وتشمل بشكل رئيسي فئتين: 1. مزودي خدمات الإيداع والسحب 2. مزودي خدمات إصدار العملات المستقرة. إنهم يلعبون دور الطبقة الوسطى الرئيسية في دورة حياة الدفع، موصلين مدفوعات Web3 مع النظام المالي التقليدي.
أ. معالج إيداع وسحب الأموال
b. إصدار العملات المستقرة & معالجة المنسقين
3. الطبقة الثالثة: مُصدر الأصول
يتولى مُصدرو الأصول مسؤولية إنشاء وصيانة واسترداد العملة المستقرة. وعادة ما يكون نموذج أعمالهم مركزياً حول الميزانية العمومية، مماثلاً لعمليات البنوك - حيث يقبلون ودائع العملاء ويستثمرون الأموال في أصول ذات عائد مرتفع مثل سندات الخزانة الأمريكية لتحقيق الهامش. على مستوى مُصدري الأصول، يمكن تقسيم الابتكار في العملة المستقرة إلى ثلاثة مستويات: العملة المستقرة المدعومة بالاحتياطي الثابت، العملة المستقرة ذات العائد، والعملات المستقرة ذات المشاركة في العائد.
**